종신보험 만기환급금이란 보험 만기 시 보험계약자에게 돌려주는 금액을 말합니다. 종신보험은 피보험자의 평생 동안 보장을 제공하고 시간이 지남에 따라 현금 가치를 축적하도록 설계된 보험입니다. 만기환급금은 누적된 현금 가치와 추가 보너스 또는 배당금의 합계로서 신청 방법 및 주의할 점에 대해 알아보도록 하겠습니다.
종신보험 만기환급금 계산
만기환급금을 계산할 때는 몇 가지 주요 요소를 고려해야 합니다. 우선, 납입한 보험료의 총액과 납입 기간을 기준으로 초기 설정된 환급률을 적용합니다. 이 환급률은 보험 약관에 명시되어 있으며, 시간이 경과함에 따라 변동될 수 있습니다. 또한, 보험 가입 시 선택한 특약이나 추가 보장 내용에 따라 환급금이 영향을 받을 수 있습니다.
예를 들어, 일부 특약의 경우 해지 시 추가 환급금이 발생할 수도 있습니다. 하지만 중도 해지의 경우에는 낮게 책정될 수 있으므로, 계약 기간을 충분히 유지하는 것이 유리합니다. 그리고, 해지 환급금에 대한 이자율도 고려해야 하는데, 이는 보험사의 운용 성과나 경제 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 마지막으로, 세금 부과 여부와 세율도 계산에 포함되어야 합니다.
납입한 보험료의 총액
보험료는 보험 계약자가 보험회사에게 지급하는 금액입니다. 이는 보험 계약의 유지와 보험금 지급을 위한 필수적인 요소입니다
납입 기간
보험료를 납입하는 기간도 만기환급금 계산에 중요한 요소입니다. 일반적으로 보험료를 납입하는 기간이 길수록 만기환급금이 높아집니다
초기 설정된 환급률 적용
보험 계약 시 설정된 환급률이 적용됩니다. 이 환급률은 보험회사의 정책과 보험 상품의 종류에 따라 다르게 설정됩니다
종신보험 만기환급금 신청 방법
만기 정보 확인
보험 계약이 만기가 되면 보험회사에서는 일반적으로 만기에 대한 안내를 제공합니다1. 이를 통해 본인의 보험 계약이 언제 만기가 되는지 확인할 수 있습니다
신청서 작성
만기가 되면 보험회사에서 제공하는 신청서를 작성해야 합니다. 신청서에는 본인의 개인정보와 보험 계약 정보 등이 포함됩니다
필요 서류 제출
신청서와 함께 필요한 서류를 보험회사에 제출해야 합니다. 필요한 서류는 보험회사의 정책에 따라 다르므로, 보험회사에 문의하여 확인하는 것이 좋습니다
환급금 수령
신청서와 필요 서류를 제출한 후, 보험회사는 신청을 검토하고 만기환급금을 지급합니다. 환급금은 일반적으로 계좌 이체 등의 방식으로 지급됩니다
보험사별 신청 방법
KB손해보험
KB손해보험의 경우, 공식 웹사이트에서 ‘만기/중도환급금 신청’ 서비스를 이용할 수 있습니다. 이 서비스는 보험계약의 만기환급금, 중도환급금, 휴면미지급 환급금, 연금 미지급금 등을 송금 신청할 수 있습니다. 이 서비스를 이용하려면 보험계약번호, 생년월일, 성명 등의 정보를 입력해야 합니다
삼성생명
삼성생명의 경우, 공식 웹사이트에서 ‘보험미환급금 및 휴면보험 조회’ 서비스를 이용하여 만기환급금을 신청할 수 있습니다
DB손해보험
DB손해보험의 경우, 공식 웹사이트에서 ‘만기환급금조회/신청’ 서비스를 이용할 수 있습니다
종신보험 만기환급금 신청 시 주의사항 6가지
신청 시기: 만기환급금은 피보험자가 건강하게 생존해 만기를 맞추었을 때 받을 수 있는 금액으로, 보험회사와의 계약에 따라 다를 수 있습니다. 만기 시점에 보험회사에게 신청을 해야 합니다
신청서 작성 및 필요 서류 제출: 만기환급금 신청을 하기 위해 보험회사에서 제공하는 신청서를 작성해야 하며, 필요한 서류와 함께 제출해야 합니다
해지 시 손실: 만약 가입 후 1~2년 이내 해지 할 경우 해지환급금이 정말 적기 때문에 이 기간은 넘기고 해지 하는 것을 추천드립니다
보험료 반환: 납입 기간 중 해지하게 되면 이미 지불한 보험료를 돌려받을 수 없습니다
보험료 환급: 만기 전에 사망하지 않으면 보험료를 납입한 만큼의 혜택을 받을 수 없습니다
보험 판매사와의 상담: 만약 보험 판매사가 종신 보험은 저축보험이라 속여서 판매한 경우 증거가 있다면 민원제기를 통해 환급금을 전액 보장 받으실 수도 있습니다
종신보험 장단점
장점:
평생 보장: 종신보험은 가입하는 순간부터 피보험자가 사망할 때까지 평생 보장을 해줍니다
다양한 기능: 종신보험은 여러 특약을 통해 질병과 상해에 대한 보장을 구성할 수 있고, 연금전환특약으로 따로 연금을 가입하지 않고 어느 정도의 노후대비가 가능하다는 장점이 있습니다
비과세 혜택: 종신보험을 10년 이상 납부하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다
단점:
비싼 보험료: 종신보험의 보험료가 비싼 것은 어찌 보면 당연한 겁니다. 다른 보험에 비해 매번 납부해야 하는 보험료가 비싼 편입니다
보장 내용: 종신보험은 사망해야 받을 수 있는 보험이어서 보장 내용이 생각보다 약한 편입니다
피보험자 미해당: 종신보험은 피보험자가 사망해야 지급되기 때문에 정작 피보험자는 혜택을 받을 수 없습니다
화폐가치 하락 리스크: 경제가 성장할수록 유통되는 화폐는 많아집니다. 화폐가 많아진다는 의미는 희소성이 떨어진다는 의미 즉, 화폐가치가 떨어진다는 뜻입니다